Pagrindiniai išsinešimai
- Psichikos sveikatos diagnozė gali užkirsti kelią žmonėms gauti gyvybės draudimą ar padidinti esamą planą.
- Kai kurie terapeutai atsisako draudimo, iš dalies dėl šio klausimo.
- Pacientai gali apskųsti gyvybės draudimo kompanijų sprendimus paaiškindami, kodėl būtina jų psichinė sveikata.
Prieš kelerius metus Djuna Osborne gydėsi depresiją, kai bandė padidinti savo ir vyro gyvybės draudimo polisą. Nusprendus apmokėti sveikatos draudimą už sesijas, buvo viešai užfiksuota jos diagnozė.
Kaip psichoterapeutė žinojo, kad jos depresijos atskleidimas yra brangus pavojus. Tačiau užuot tik padidinusi jos mokestį, bendrovė metams atsisakė „Osborne“ gyvybės draudimo.
Osborne yra toli gražu ne vienintelis asmuo, kuriam dėl psichinės sveikatos sąlygų kyla barjerų ar baimė įsigyti gyvybės draudimą. 2020 m. Liepos mėn. Tyrėjai nustatė, kad 56% dalyvių norėtų daugiau aiškumo, kaip jų psichinės sveikatos patirtis paveiks jų taikymą. Dar 86 proc. Teigė nežinantys, į ką kreiptis nepriklausomų patarimų dėl psichinės sveikatos sąlygų deklaravimo draudimo paraiškose.
„Aš nesu tikras, ar jie laukė, kol nusižudysiu, ar ne savęs užmušti, bet mano psichinės sveikatos diagnozė buvo žymesnė nei bet kuri fizinės sveikatos problema, nors buvau visiškai stabilizuota gydydamasi, nenuveikiau jokio darbo, arba turėjo atostogų ar pateikė prašymą dėl bet kokios rūšies negalios “, - sako Osborne'as. „Buvau sukrėstas ir piktas, kad buvo tokia stigma ir visiškas psichinės sveikatos diagnozavimo, gydymo ir funkcionavimo niuansų nesupratimas“.
Iš tų, kurie kreipėsi dėl gyvybės draudimo ir kuriems nebuvo suteikta draudimas, 68 proc. Teigė manantys, kad jie buvo neteisingai diskriminuojami dėl psichinės sveikatos, o 52 proc. Teigė, kad apsvarstytų galimybę sumenkinti savo psichinę ligą, jei vėl kreiptųsi į draudimą. Be to, 54 proc. Teigė negavę paaiškinimo, o 52 proc. Teigė, kad sprendimo pagrindimas yra neaiškus.
Gyvybės draudimo netikrumas
Neaiškus gyvybės draudimo kvalifikacijų pobūdis gali sukelti papildomą baimę. Paimkite „Fidelity Life“ puslapį „Depresijos ir nerimo turinčių žmonių gyvybės draudimas“, kur paslaugų teikėjas neaiškiai dalijasi psichinės sveikatos sąlygų įtaka asmens galimybei gauti gyvybės draudimą.
Pareiškime rašoma: „Jei jūsų depresija ar nerimas yra lengvas ir jus prižiūri profesionalai, tai gali neturėti didelės įtakos jūsų rodikliams. Jei jis yra sunkus ir jūs patekote į ligoninę arba gresia savižudybė, tai gali pakelti jūsų tarifus arba neleisti iš viso pretenduoti į kvalifikaciją “.
Elizabeth Green, teisininkė
Draudimo bendrovės iš tikrųjų sutaupytų pinigų, teikdamos mediciniškai būtino gydymo išmokas, nes tai užkerta kelią tolesniam psichinės sveikatos problemų eskalavimui ir pablogėjimui.
- Elizabeth Green, teisininkėNėra aiškios linijos, skiriančios tai, kas laikoma „švelnia“ ar „sunkia“. Jasonas Drake'as tai atrado po to, kai dėl lengvo nerimo buvo atsisakyta padidinti gyvybės draudimą. Šis atvejis buvo pirmasis Drake'o bandymas išplėsti savo esamą planą. Jis kreipėsi į klausimą, klausdamas, ar jis gydosi dėl kokių nors psichikos ligų.
Būdamas licencijuotu klinikiniu socialiniu darbuotoju, Jasonas gerai žinojo lengvą savo būklę. Jis paminėjo nerimą, manydamas, kad tai bus laikoma maža rizika ir neturės įtakos jo draudimui. Vietoj to jis gavo laišką, kuriame teigiama, kad jis negali padidinti savo gyvybės draudimo dėl nerimo gydymo.
„Kovojau su nerimu, kasdien nevartojau vaistų ir turėjau vaistų, kuriuos vartodavau retai, kai iškildavo poreikis“, - paaiškina Drake'as. „Galėčiau sutikti, jei jie sugrįžtų pareikšdami, kad aprėptis gali padidėti, tačiau šiek tiek didesniu greičiu nei nerimo neturintis asmuo. Tačiau paneigti padidėjusį tokios lengvos, labai mažos rizikos diagnozės aprėptį buvo painu “, - sako Drake'as.
Nors kai kurių žmonių psichinė sveikatos būklė bus visą gyvenimą, daugeliui kitų šios ligos požymiai pradeda pasireikšti po skaudaus įvykio, pavyzdžiui, COVID-19 pandemijos. „Būtų nenormalu, jei būtų sakoma, kad autoįvykio metu tragiškai prarandate partnerį ir kad jie nepatirtų trauminio atsako, ir kuris greičiausiai sukeltų simptomus, atspindinčius depresiją, nerimą ar abu. Jei žmogus taip neatsakytų, tai sukeltų didesnį nerimą “, - sako dr. Charlayne Hayling-Williams,„ Community Wellness Ventures “prezidentė ir įkūrėja.
Gyvybės draudimo atsisakymo rizika
Prieš asmeniui net negalint atsisakyti gyvybės draudimo, sistema turi žalingų pasekmių, būtent motyvaciją vengti psichinės sveikatos priežiūros.
„Mes suteikiame žmonėms, kuriems yra didelė savižudybės rizika, smurtiniai nusikaltimai arba apskritai atsiribojimas ir izoliacija nuo visuomenės, pavyzdžiui, vaikams, kurie gali patirti prievartą ar nepriežiūrą, dar vieną priežastį, kodėl jie neturėtų užsiimti gydymu ir kalbėkite ir nušaukite produktyvų ir laimingą, sveiką gyvenimą, ypač juodaodžių ir rudų populiacijoms, kurioms gresia didesnė rizika “, - sako Haylingas-Williamsas.
„Susieti užsiėmimą su terapeutu kaip tik su liga ar mokėtojų ar draudikų rizikos veiksniu yra ne tik slidus, bet ir tikrai ydingas“, - tęsia Haylingas-Williamsas. „Mes norime prevencijos. Pokalbių terapija užkerta kelią hospitalizacijai. Tai užkerta kelią daugeliui kritinių gyvenimo įvykių, tokių kaip savižudybė “.
Djuna Osborne
Nesu tikras, ar jie laukė, kol nusižudysiu, ar neužmušiu savęs, bet mano psichinės sveikatos diagnozė buvo didesnė nei bet kurios fizinės sveikatos problemos, nors buvau visiškai stabilizuota gydydamasi, nebuvau nutraukusi jokio darbo ar neturėjo atostogų arba pateikė prašymą dėl bet kokios rūšies negalios.
- Djuna OsborneElizabeth Green, advokatė ir „Kantor & Kantor“ partnerė, daugiausia dėmesio skyrusi tam, kad padėtų asmenims gauti draudimo išmokas, sutinka: „Draudimo bendrovės iš tikrųjų sutaupytų pinigų, teikdamos išmokas mediciniškai reikalingam gydymui, nes tai užkerta kelią tolesniam psichinės sveikatos problemų eskalavimui ir pablogėjimui“.
Gyvybės draudimo atsisakymas turi aiškių finansinių padarinių. 2020 m. Liepos mėn. Tyrime 69% žmonių, atsisakiusių gyvybės draudimo, pranešė, kad jaučia nerimą dėl darbo praradimo ar namų praradimo ar finansinių sunkumų. Be to, 74 proc. Teigė nerimaujantys, kad jų šeima ar artimieji nėra finansiškai saugūs.
Psichikos sveikatos paslaugų teikėjai vengia draudimo
Daugelis psichikos ir elgesio sveikatos specialistų, pavyzdžiui, Drake'as ir Osborne'as, vengia draudimo, kaip savo pacientų apsaugos būdo. „Pradėjo būti neetiška, nes mano pacientai neatitiko visų diagnozės kriterijų, ir vienintelis būdas gauti kompensaciją už gydymą draudžiant yra pateikti paciento reikalavimus su diagnoze, kurią draudimo bendrovė laiko priimtina“, - sako Osborne'as. nutraukė draudimą 2020 m. kovo mėn. „Ir niekur nėra įrašytos psichinės sveikatos diagnozės, kuri galėtų turėti įtakos jų gebėjimui gauti būsimą priežiūrą ar aprėptį“.
Daktaras Johnas Umhau, MD, MPH, taip pat nepriima privataus draudimo. Jis dirba su pacientais, kurie turi alkoholio vartojimo sutrikimų (AUD), ir dažnai skiria naltreksoną. Dviems jo pacientams, vartojantiems naltreksoną, buvo draudžiama drausti vieną iš jų gyvybės draudimui. Umhau parašė laišką gyvybės draudimo bendrovei, paaiškindamas, kad asmuo yra remisijos stadijoje, tačiau jie palaikė atmetimą. Dabar jis jaučiasi įpareigotas imtis dar daugiau atsargumo priemonių, kad apsaugotų savo pacientų privatumą ir užtikrintų, jog jie gautų reikiamą pagalbą, nesugadindami galimybės apsidrausti gyvybe.
Šie veiksmai apima skaitmeninių įrašų nevedimą, rašytinių receptų pateikimą ir pacientų siuntimą į nepriklausomas vaistines, kurios elektroniniu būdu neįkels receptų ir pacientų informacijos.
Praktiškai ši sistema yra prieinama tik tiems asmenims, kurie gali sau leisti mokėti iš savo kišenės už psichikos sveikatos priežiūrą.
Kaip sąveikauja psichinė sveikata ir gyvybės draudimas
Anot Greeno, dalis šio klausimo kyla dėl to, kad draudimo bendrovės pasikliauja savo gydytojo paciento apžvalga, o ne kalba su savo nuolatiniu gydytoju.
Šios apžvalgos nepadeda išsamaus žmogaus psichinės sveikatos kelionės ir poreikių vaizdo. „Arba gyvybės draudimo bendrovės žino apie psichinės sveikatos niuansus ir tiesiog naudojasi tuo, kad paneigtų aprėptį, arba jos nežino ir jas reikia atnaujinti atsižvelgiant į tai, kaip psichinė sveikata atrodo ir kaip elgiasi dabar“, sako Osborne'as.
Nors Drake'as sako, kad jis gali susitarti dėl didesnių įmokų žmonėms, turintiems didesnę riziką, jis prieštarauja tam, kad apskritai atsisakytų draudimo nuo bet kokių anksčiau egzistavusių sąlygų.
Veiksmai, kurių reikia imtis, jei draudimas bus atmestas
Gyvybės draudimo bendrovės sprendimą galima apskųsti.
„Pacientai gali ir turėtų apskųsti atsisakymą raštu“, - sako Greenas. „Kreipimesi turėtų būti pateiktas paaiškinimas, kodėl psichinės sveikatos gydymas yra mediciniškai būtinas. Mes rekomenduojame įtraukti palaikomuosius laiškus iš paciento gydytojo arba gydančio gydytojo, paaiškinančius, kodėl gydymas yra mediciniškai būtinas, ir pateikti gydymo ar medicininius dokumentus. “
Baigęs apeliaciją, Greenas paaiškina, kad žmonės taip pat gali kreiptis į nepriklausomą medicininę apžvalgą per valstybinius draudimo departamentus.
Ką tai reiškia tau
Įrodyta, kad psichikos sveikatos priežiūra, pvz., Terapija, padeda žmonėms. Laikydamosi šių polisų, gyvybės draudimo bendrovės baudžia pacientus už aktyvų darbą, kad pasijustų geriau.
Vis dėlto gyvybės draudimas neturėtų trukdyti ieškoti profesionalios psichinės sveikatos pagalbos. Išlikimas psichiškai stiprus yra vienas geriausių būdų padėti sau ir savo artimiesiems.
Ką reiškia 26 metų vaikams prarasti sveikatos draudimą per COVID-19